創新驅動綠色金融發展 厚植高質量發展鮮明底色
潮起珠江，高質量發展吹響號角；綠水青山，方顯金融助力發展的深厚底色。
綠色是高質量發展的鮮明底色，中央金融工作會議明確指出做好包括綠色金融在內的“五篇大文章”。作爲地處粵港澳大灣區的地方法人銀行，廣州農商銀行始終把自身發展融入到服務國家戰略和地區重大部署的大局中。近年來，廣州農商銀行全面貫徹綠色發展理念，優化資源配置，推動產品創新，加大綠色低碳產業金融支持，在保護生態環境、推動經濟社會綠色低碳轉型方面貢獻農商力量，以金融推動高質量發展，賦能綠美廣東建設。
踐行使命擔當
堅持從戰略高度推進綠色金融
對於綠色金融發展，廣州農商銀行站在全行發展戰略的高度進行謀劃佈局。據悉，廣州農商銀行出臺了2023-2025年綠色金融發展規劃與實施方案，爲綠色金融發展實施提供方向。同時，該行於2023年先後發佈綠色授信政策、環境信息管理、業務標識管理、考覈激勵、貸款定價等配套政策，打造“1+1+N”的綠色金融政策體系，爲綠色金融發展創造出更高層次、更具權威性的政策空間。
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截至2023年12月末，該行綠色貸款餘額469.3億元，較2022年末增長163.3億元，增幅53.4%，近三年年複合增長率達60.8%，貸款投向實現節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等六大領域全覆蓋，爲推動綠色金融創新發展貢獻農商力量。
總分聯動改革創新試點
“零碳網點”正式落地
在綠色金融創新試點方面，廣州農商銀行走在了前列。2023年，廣州農商銀行先後在花都分行營業部、佛山分行營業部落地2家“零碳網點”，完成461噸國家核證自願減排量註銷，以金融支持粵港澳大灣區綠色發展方面邁出重要步伐。
事實上，早在2022年，廣州農商銀行就將原花都支行升格爲綠色金融改革創新試驗區花都分行，通過總分聯動在花都分行成立工作專班，制定綠色金融超常規發展考覈指標。
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如今，這一試點已成爲廣州農商銀行積極探索金融賦能綠色發展的“試驗田”“樣板間”。2023年，廣州農商銀行花都分行加大了對新能源汽車、生態文旅、基礎設施綠色升級等重點領域的支持力度，公司綠色貸款餘額39.9億元，較年初增長18.6億元，增幅達87.3%，完成率超200%，並超額完成綠色信貸超常規發展指標。
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多元驅動創新
將綠色貫穿消費、信貸多個環節
厚植高質量發展的綠色底色，相應的綠色金融產品不可或缺。廣州農商銀行積極加強綠色金融領域的產品與業務模式創新，致力於更好服務綠色產業發展，持續提升綠色金融服務質效。
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創新“綠色+消費”，2023年，廣州農商銀行成功發佈“金米綠色低碳卡”，推動綠色發展理念與信用卡經營深度融合。在按揭業務方面，廣州農商銀行明確個人綠色按揭業務相關發展要求及管理措施，推動相關業務規範化發展。2023年末，個人綠色按揭貸款餘額1.34億元，戶數達155戶，實現本項業務零的突破。
升級“綠色+信貸”，2023年，廣州農商銀行優化修訂“綠企貸”，創新推出“農業貸”，逐步構建形成具備自身特色的綠色信貸產品體系，涵蓋基礎綠色信貸產品“綠色項目貸”“綠色優企貸”，權益類特色產品“碳排放權抵押貸款”“農村土地承包經營權貸”，農業類綠色產品“林易貸”“集體建設用地信用貸/項目貸”“農業貸”等。
拓寬“綠色+融資”，廣州農商銀行着力推動綠色債券投資、綠色債券承銷、綠色票據等業務發展，爲低碳經濟引入資金活水。截至2023年末，該行綠色債券投資餘額13.2億元，綠色債券承銷累計金額12.2億元，綠色票據累計發生558筆，發生額12.06億元。其中，2023年運用債券承銷工具協助發行綠色超短融債券，募集資金用於支持珠海、湛江等地可再生能源發電項目建設，精準服務清潔低碳能源產業發展。
聚焦重點領域
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支持經濟社會發展綠色轉型
錨定重點產業領域，廣州農商銀行深挖綠色金融業務增長空間，推動經濟社會綠色轉型。該行積極支持綠色交通、污水及垃圾處理、綠色建築及裝配式建築等項目貸款投放。2023年末，基礎設施綠色升級領域貸款餘額達264.2億元，同比增長50.5%。
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同時，該行持續加大對傳統制造業轉型、綠色標識產品生產銷售領域的支持力度，2023年末，投向製造業的綠色貸款新發放37.1億元，貸款餘額達69.0億元。
助力打好藍天、碧水、淨土保衛戰，廣州農商銀行積極聚焦大氣污染防治、水生態環境保護、農業農村污染治理、固廢處理處置及資源綜合利用等重點綠色領域，定期整理下發重點綠色企業(項目)清單，確定業務營銷支持重點。截至2023年末，該行在上述領域新發放貸款26.7億元，貸款餘額達54.1億元。
支持推進綠美廣東生態建設，廣州農商銀行積極支持節能環保、生態環境等符合可持續發展的綠色產業領域企業或項目。2023年末，該行在生態環境產業領域新發放貸款31.3億元，貸款餘額達63.2億元，同比增長96.4%。
堅持“支農支小”
推動綠色低碳區域協調發展
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全面推進農業綠色發展是實現農業現代化的題中應有之義。2023年，廣州農商銀行堅守市場定位，積極爲地方綠色企業和項目提供優質金融服務，推動綠色低碳區域協調發展。
爲積極促進綠色與涉農、普惠融合發展，廣州農商銀行下沉服務重心。2023年，該行圍繞落實“百千萬工程”、全面推進鄉村振興重點工作等出臺多個專項工作方案，2023年末，投向農林牧漁業新發放綠色貸款8.7億元，貸款餘額35.2億元。
結合廣東北部生態發展區自然資源稟賦，廣州農商銀行發揮特色優勢，大力支持綠色農業、生態保護等綠色產業發展。2023年末，該行在清遠市新發放綠色貸款8.9億元，綠色貸款餘額13.2億元，同比增長46.0%，主要投放領域包括森林資源培育產業、綠色畜牧業、礦產資源綜合利用等。該行還積極探索開展環境權益、生態保護補償抵質押融資，通過特色產品和服務支持區域綠色發展。
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此外，在支持提升農村人居環境質量方面，該行推出“集體建設用地信用/項目貸”專項產品，該產品年內帶動綠色貸款新增投放6.0億元，新增項目19個，有效支持盤活農村集體資產，推動美麗宜居鄉村建設。
潮頭登高再擊槳，無邊勝景在前頭。廣州農商銀行將繼續紮實推動做好綠色金融大文章，全力推進生態優先、節約集約、綠色低碳發展，助力“百縣千鎮萬村高質量發展工程”，助力綠美廣東生態建設，爲實現“雙碳”目標做出更大貢獻。
文:劉常源 製版:董淑雲 章玲 劉暢
如果ECFA走向清零
