學者觀點-集保推動開放證券 朝開放金融邁進

學者觀點-集保推動開放證券 朝開放金融邁進

目前國際上推動開放金融已蔚爲風潮,以推動開放銀行的先驅英國爲例,早在2017年2月,英國當局即頒佈命令,要求該國九大銀行出資設立開放銀行實施機構(OBIE),以推動開放銀行政策,讓TSP業者得以提供客戶財務決策、支付等各類型加值服務。爲延伸其效益,英國金融監理機構FCA於2019年底,倡議開放更多帳戶類型及納入更多的金融產品與服務,例如房貸、退休金、投資、保險與徵信等,將開放銀行擴大至開放金融的領域,並於今年11月展開政策規劃。

響應國際推行開放金融的趨勢,金管會亦自2019年起即積極推動開放銀行,在可互通技術標準與嚴謹資安規範的環境下,讓多家銀行與TSP業者相互合作,透過開放API進行資料分享與應用。因可能涉及消費者資料,TSP業者須符合銀行對合作對象之審覈標準,且具強韌資安能力,方能共同參與擴大臺灣開放銀行服務應用。

在我國開放銀行應用服務中,覆蓋率最廣應屬集保結算所「集保e手掌握」App於2021年所推出之連結銀行服務,具有350萬用戶之「集保e手掌握」App,備受市場信任,目前已與14家銀行連結,除提供投資人查閱原有證券、基金庫存外,並可連結往來銀行取得其銀行存款帳戶餘額及交易明細資訊,更進一步整合各類型之金融資產。

鑑於開放銀行政策成效卓着,金管會前責成集保結算所等證券周邊單位與證券、期貨、投信投顧三公會及擔任開放API平臺之財金公司,共同推動開放證券,朝開放金融邁進,並規劃於2023年底前完成「公開資料」之介接服務。

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期待未來透過主管機關的政策開放,提供證券、期貨、投信等業者與TSP業者足夠誘因合作發展新商業模式,創造健全的開放金融環境,進而延伸各類金融服務的可及性(accessibility),以實現開放促成合作與共創價值的理想。

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